* GRV-Kürzung: Schätzung basierend auf Rentenpunkteverlust durch Entgeltumwandlung (~51.944 € vorläufiges Durchschnittsentgelt 2026, ~41 € Rentenwert/Punkt, — Jahre Bezugsdauer). Nur der sozialabgabenfreie Anteil bis 4 % der Beitragsbemessungsgrenze mindert die gesetzliche Rente. Näherungswert — tatsächliche Kürzung abhängig von Einkommensverlauf und Gesetzgebung.
- ETF-Rendite: 6,5 % p.a. (konservativer MSCI World Schätzwert), abzüglich ~0,2 % TER
- bAV-Rendite vor Kosten: ETF-Tarif ~6,5 %, typischer Firmenvertrag ~4 %, Altvertrag ~2,5 % — jeweils abzüglich Effektivkosten
- Abschlusskosten (Zillmerung): 2,5 % der Beitragssumme bei typischem und altem Vertrag — beim ETF-Tarif nicht eingerechnet
- Ersparnis in der Ansparphase: persönlicher Grenzsteuersatz + 21,15 % Sozialabgaben (AN-Anteil 2026, sofern unter der Beitragsbemessungsgrenze)
- bAV im Rentenalter: volle Einkommensteuer + KV 17,5 % auf Teil über Freibetrag 197,75 €/Mo. + PV 3,6 % auf gesamte Rente (Stand 2026)
- ETF: Abgeltungsteuer 26,375 % auf Gewinnanteil nach 30 % Teilfreistellung
- Inflation nicht berücksichtigt — betrifft beide Seiten gleichermaßen
Wichtiger Hinweis: Dieser Rechner dient ausschließlich zur unverbindlichen Orientierung und stellt keine Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung dar. Alle Berechnungen basieren auf vereinfachten Annahmen und Schätzwerten — individuelle Faktoren wie persönliche Steuersituation, konkrete Vertragsbedingungen oder Änderungen der Gesetzeslage werden nicht vollständig berücksichtigt. Der Rechner gilt für gesetzlich Krankenversicherte (GKV). Die Ergebnisse sind keine Entscheidungsgrundlage für den Abschluss oder die Kündigung eines Vertrags. Für eine verbindliche Einschätzung wende dich an einen unabhängigen, zugelassenen Finanz- oder Steuerberater. Haftung für die Richtigkeit, Vollständigkeit oder Aktualität der Angaben wird nicht übernommen. Stand: 2026.