Deine Angaben
Wie viel möchtest du monatlich einzahlen? (Voll gefördert werden bis 150 €/Monat = 1.800 €/Jahr)
Für jedes Kind gibt es bis zu 300 € Zulage pro Jahr — die volle Zulage schon ab 25 €/Monat Eigenbeitrag.
Bei Abschluss vor dem 25. Geburtstag gibt es einmalig 200 € extra.
Ich bin unter 25
Das Gehalt vor Abzügen, wie in deinem Arbeitsvertrag. Die Steuer wird daraus selbst berechnet (Steuerklasse I, Einzelveranlagung).
€ / Jahr
Durchschnitt 2026: 2,90 %. Den genauen Satz findest du auf der Website deiner Kasse.
%
Dein Vorteil pro Jahr
540 €
Das sind 30 % on top auf deine Einzahlung
Zum Einordnen
Langfrist-Prognose bis zur Rente
Langfristiger Durchschnitt breiter Welt-Aktien-ETFs: ca. 6–8 % vor Kosten.
Günstige Anbieter: ca. 0,2–0,3 %. Gesetzlicher Deckel beim Standarddepot: 1,0 %.
Im Ruhestand meist niedriger als im Berufsleben — typisch sind 20–30 %.
Prognose: Depotwert zum Renteneintritt
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Nach Steuern: Vergleich mit normalem ETF-Sparplan
Gleicher Eigenbeitrag, gleiche Rendite, gleiche Kosten. Unterschied: Das Altersvorsorgedepot erhält Zulagen und wächst steuerfrei, wird aber bei Auszahlung voll mit deinem Rentensteuersatz besteuert. Der normale ETF-Sparplan zahlt nur auf die Gewinne Abgeltungsteuer (26,375 %) mit 30 % Teilfreistellung.
Für wen lohnt sich das Altersvorsorgedepot — und für wen nicht?
Zum ehrlichen Ratgeber
HINWEISE & ANNAHMEN
Annahmen & wichtige Hinweise
Berechnung nach dem Altersvorsorgereformgesetz (verkündet Mai 2026). Produktstart: 1. Januar 2027.
Grundzulage: 50 Cent je Euro auf die ersten 360 €, danach 25 Cent je Euro bis 1.800 € Eigenbeitrag — maximal 540 € pro Jahr.
Kinderzulage: je Kind 1 € pro selbst eingezahltem Euro, maximal 300 € pro Kind und Jahr. Die volle Zulage je Kind gibt es bereits ab 300 € Eigenbeitrag (25 €/Monat) — unabhängig von der Kinderzahl.
Langfrist-Prognose: konstante Rendite und konstanter Beitrag (keine Dynamik), Zulagen fließen jährlich mit ins Depot und werden mitverzinst. Reale Marktrenditen schwanken.
Steuer-Vereinfachung: Das Endkapital wird pauschal mit deinem Rentensteuersatz belegt. Tatsächlich wird über viele Rentenjahre gestreckt versteuert — durch Grundfreibetrag und Progression fällt die reale Steuerlast oft niedriger aus. Die Prognose ist hier also eher konservativ.
Vergleichs-Sparplan: Abgeltungsteuer 26,375 % nur auf Gewinne, mit 30 % Teilfreistellung für Aktienfonds. Vorabpauschale und Sparerpauschbetrag sind vereinfachend nicht berücksichtigt.
Der Berufseinsteiger-Bonus (200 €) wird einmalig gewährt, hier zur Veranschaulichung im ersten Jahr angezeigt.
Mindestbeitrag für Förderung: 120 € pro Jahr (10 €/Monat). Dies ist eine vereinfachte Modellrechnung, keine Anlageberatung.
Steuervorteil: Modellrechnung für Steuerklasse I und Einzelveranlagung. Aus dem Bruttogehalt wird das zu versteuernde Einkommen vereinfacht geschätzt (Arbeitnehmer-Pauschbetrag, Sonderausgaben-Pauschbetrag, Vorsorgepauschale). Weitere Einkünfte, Werbungskosten oder Abzüge sind nicht berücksichtigt.
Der Steuervorteil ist bewusst vorsichtig gerechnet: nur Einkommensteuer, ohne Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer. Bei hohen Einkommen kann der tatsächliche Vorteil dadurch etwas höher liegen.
Den Steuervorteil über die Zulage hinaus bekommst du nur über deine Steuererklärung. Das Finanzamt vergleicht dort Zulage und Steuerabzug (Günstigerprüfung); eine automatische Auszahlung ohne Steuererklärung gibt es nicht.
Kinder: Die Kinderzulage ist in der Abzugsbasis berücksichtigt. Ob für das Altersvorsorgedepot ein fester Höchstbetrag gilt, ist hier nicht abschließend geprüft. Kinderfreibeträge und Ehegatten-Splitting sind nicht berücksichtigt. Für Familien ist das Ergebnis deshalb nur eine grobe Orientierung.
Dieser Rechner zeigt nur die staatliche Förderung im Ansparjahr. In der Auszahlphase wird das geförderte Kapital nachgelagert mit deinem persönlichen Steuersatz versteuert — mehr dazu im Ratgeber.
Einzelne Detailregelungen werden noch per Verordnung und BMF-Schreiben konkretisiert und können sich ändern.
Stand der Berechnung: Juli 2026
Diese Website stellt keine Finanz-, Steuer- oder Anlageberatung dar. Alle Angaben ohne Gewähr. Die tatsächliche Förderung hängt von deinen individuellen Verhältnissen und der finalen Ausgestaltung des Gesetzes ab.