Welche Versicherungen brauche ich wirklich?

Was ist eine sinnvolle Versicherung?

Eine Versicherung lohnt sich wenn der mögliche Schaden existenzbedrohend wäre — also Schäden die du aus eigener Tasche nicht tragen könntest. Kleine, vorhersehbare Schäden solltest du selbst tragen statt dafür Prämien zu zahlen.

Viele Menschen sind über- und gleichzeitig unterversichert: zu viele unnötige Policen, aber keine Berufsunfähigkeitsversicherung.

Private Haftpflichtversicherung — die wichtigste Versicherung

Die Haftpflicht ist die einzige Versicherung die fast jeder braucht. Ein Moment der Unachtsamkeit — versehentlich jemanden verletzt, ein teures Gerät beschädigt — und du haftest mit deinem gesamten Vermögen, unbegrenzt.

Wann lohnt sich die Hausratversicherung?

Hausrat lohnt sich wenn der Wert deines Hausrats deutlich über dem wäre was du selbst ersetzen könntest. Addiere alles zusammen: Möbel, Elektronik, Kleidung, Fahrrad.

Wer wenig eigene Sachen hat und risikofreudig ist, kann die Hausratversicherung hinterfragen.

Wann ist die Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?

Jeder vierte Arbeitnehmer wird vor der Rente berufsunfähig — meist durch psychische Erkrankungen oder Rückenprobleme, nicht durch Unfälle. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht in den meisten Fällen nicht zum Leben.

Wann ist die Risikolebensversicherung sinnvoll?

Die Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall eine Summe an die Hinterbliebenen. Sie ist sinnvoll wenn andere Personen finanziell von deinem Einkommen abhängig sind — Kinder, Partner bei gemeinsamer Immobilie.

Als Single ohne Abhängige brauchst du sie in der Regel nicht.

Lohnt sich die Zahnzusatzversicherung?

Zahnzusatz lohnt sich nur wenn Zahnersatz absehbar ist. Bei gutem Zahnzustand zahlen die meisten über die Laufzeit mehr ein als sie bekommen.

Wichtig: Viele Versicherungen haben Wartezeiten von 3–8 Monaten und Erstattungsgrenzen in den ersten Jahren. Wer akuten Bedarf hat, ist oft zu spät dran.

Wann ist die Rechtsschutzversicherung sinnvoll?

Rechtsschutz lohnt sich vor allem wenn du bereits in Rechtsstreitigkeiten verwickelt warst oder konkrete Konfliktherde siehst (Mietrecht, Arbeitsrecht).

Für konfliktscheue Menschen ohne besondere Risikofaktoren ist sie oft überteuert. Ein erstes Anwaltsgespräch kostet meist nur ~190 € — das ist günstiger als jahrelange Beiträge wenn man es selten nutzt.

Versicherungen die du dir sparen kannst

Handyversicherung: Hohe Prämien, hohe Selbstbeteiligung, viele Ausschlüsse. Über 2–3 Jahre zahlst du oft mehr als ein Ersatzgerät kostet.

Unfallversicherung: Nur ~10 % aller BU-Fälle entstehen durch Unfälle. Eine gute BU schützt dich umfassender.

Reisegepäckversicherung, Brillenversicherung, Sterbegeldversicherung: Fast immer ein schlechtes Kosten-Nutzen-Verhältnis.